Encore une fois, les épargnants doivent se préparer à une mauvaise surprise. À partir du 1er février 2026, les taux du Livret A et du LEP vont de nouveau baisser. Moins d’intérêts, moins de rendement, et un pouvoir d’achat qui continue de s’effriter… Quels montants attendre ? Que pouvez-vous faire pour limiter la casse ? Voici tout ce que vous devez savoir.
Des taux en chute libre : que se passe-t-il ?
Depuis 2025, les placements réglementés accusent une sérieuse baisse de régime. Et ce n’est pas fini. La raison ? Une inflation très faible couplée à des taux interbancaires (€STR) modestes, autour de 1,93 %.
La formule officielle qui détermine les taux du Livret A et du LEP prend en compte :
- La moyenne de l’inflation sur les six derniers mois (actuellement seulement +0,9 %)
- Le taux interbancaire à court terme
Résultat logique : une tendance baissière qui va se confirmer dès 2026.
Livret A et LDDS : bientôt à seulement 1,5 %
Début 2025, le Livret A rapportait encore 3 %. Mais il est tombé à 2,4 %, puis 1,7 % en août. Et maintenant, les prévisions indiquent un taux de 1,5 % dès février 2026.
Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), qui suit exactement les mêmes variations, sera aussi touché.
Voici ce que cela donnerait concrètement :
- Livret A au plafond (22 950 €) : environ 495,33 € d’intérêts annuels à 2,15 %, qui passeraient à 343,50 € à 1,5 %
- Encours moyen (7 500 €) : environ 161,97 € d’intérêts, soit autour de 112,50 € à 1,5 %
Cette baisse se fera sentir sur vos relevés dès janvier 2027. Un vrai coup dur pour les épargnants prudents.
LEP : un taux plus élevé, mais sous pression
Le Livret d’Épargne Populaire ou LEP est censé protéger les ménages modestes de l’inflation. Son taux dépend directement de la moyenne de l’inflation sur le semestre.
Mais avec une inflation inférieure à 1 %, les rendements chutent eux aussi. La bonne nouvelle ? Deux garde-fous :
- Le taux du LEP doit toujours être au moins 0,5 point supérieur à celui du Livret A
- Le ministre peut désactiver la formule si la Banque de France le recommande
Ainsi, même si les calculs théoriques donnent un maigre 1 %, le taux du LEP devrait se maintenir autour de 2 % en 2026.
Concrètement :
- LEP à 7 000 € : environ 288,83 € d’intérêts annuels
- LEP au plafond (10 000 €) : près de 320,83 €
Et les autres produits d’épargne réglementée ?
Si vous avez un PEL ouvert en 2018, son taux reste figé à 1,75 % brut, soit 1,225 % net. Cela représente environ :
- 749,70 € par an au plafond
Quant au CEL (Compte Épargne Logement), il offre un rendement brut de 1,25 %, soit 0,875 % net, ce qui donne :
- 8,75 € par tranche de 1 000 € ou 162,87 € au plafond
Ces produits restent peu attractifs, surtout face à une inflation réelle, même faible.
Comment réagir à cette baisse annoncée ?
Face à ce recul des rendements, il est temps de repenser votre stratégie d’épargne. Voici plusieurs pistes à envisager :
- Suivez les annonces officielles dès mi-janvier 2026 : Bercy actualisera les taux
- Comparez avec d’autres placements : comptes à terme, fonds euros, assurance vie, SCPI
- Révisez vos versements : inutile d’alimenter à outrance un livret peu rentable si vous avez atteint les plafonds
- Privilégiez le LEP si vous y êtes éligible : avec un plancher à 2 %, il reste compétitif
Ce contexte est aussi une invitation à diversifier : ne laissez pas toute votre épargne sur des supports figés. Explorer d’autres options peut aider à compenser l’érosion des rendements.
À retenir
Les faits sont là : au 1er février 2026, attendez-vous à un taux de 1,5 % pour le Livret A et le LDDS. Le LEP devrait se stabiliser autour de 2 %, sauf décision exceptionnelle du gouvernement.
Cette baisse va peser sur les intérêts versés début 2027. Même si la sécurité est au rendez-vous, la rentabilité s’efface petit à petit.
Restez attentif et anticipez : ajuster votre épargne à temps, c’est préserver votre pouvoir d’achat demain.
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