Les taux de vos livrets vont bientôt changer… et pas dans le bon sens. Dès le 1er février 2026, les rendements du Livret A, du LDDS et du LEP pourraient encore baisser. Une baisse discrète, mais concrète, qui impactera directement le montant de vos intérêts l’an prochain. À quoi faut-il s’attendre ? Combien allez-vous perdre ? Voici les derniers éléments chiffrés pour ne rien rater.
Pourquoi les taux vont encore baisser en 2026
Tout part d’un chiffre en apparence anodin : +0,9 %, l’inflation hors tabac sur un an selon l’Insee. C’est très bas. Et ce chiffre est l’un des éléments clés qui servent à calculer les taux du Livret A et du LEP.
Voici ce que la formule prend en compte :
- La moyenne d’inflation sur six mois, ici entre juillet et novembre 2025 : environ 0,93 %.
- Les taux interbancaires (€STR), qui tournent autour de 1,93 %.
Avec ces deux variables combinées, le taux du Livret A au 1er février 2026 ressortirait théoriquement à environ 1,43 %. Avec l’arrondi réglementaire, on parle d’un nouveau taux à 1,5 %.
Cela représenterait la troisième baisse consécutive en un an pour ce livret populaire. Un signal clair : le rendement de l’épargne réglementée suit la pente de l’inflation… vers le bas.
Livret A et LDDS : combien allez-vous réellement perdre ?
Comparons. En 2025, le taux du Livret A est passé :
- De 3 % à 2,4 % en février,
- Puis à 1,7 % au 1er août.
Et maintenant, une possible chute à 1,5 %. C’est une baisse progressive, mais elle fait la différence quand vous laissez dormir plusieurs milliers d’euros sur votre livret.
Voici quelques repères d’intérêts versés en 2025, appliqués au 1er janvier 2026 :
- Livret A au plafond (22 950 €) : environ 495,33 € d’intérêts.
- Livret A avec un encours moyen (7 500 €) : environ 161,97 €.
Si le taux baisse de 1,7 % à 1,5 % en février 2026, les intérêts touchés début 2027 seront encore plus faibles… une fois de plus.
LEP : un filet de sécurité, mais une baisse aussi
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) suit une logique un peu différente. Son taux est directement indexé sur la moyenne de l’inflation sur six mois. Autrement dit ? À 0,93 % d’inflation, le LEP devrait normalement tomber à 1 %.
Mais il y a deux sécurités importantes :
- Le taux du LEP ne peut pas être inférieur de plus de 0,5 point au Livret A.
- Il existe un plancher fixé à 2 %.
Résultat ? Même si le calcul donne 1 %, le gouvernement pourra appliquer un taux ajusté à 2 % minimum. Cette marge a d’ailleurs été utilisée lors des quatre dernières révisions du LEP.
Pour les 12 millions de détenteurs du LEP, c’est une bonne nouvelle… même si ça reste une baisse nette par rapport aux 2,7 % en vigueur depuis le 1er août 2025.
Quels montants d’intérêts attendre en 2026 ?
À titre d’exemple, pour les taux actuels (de 2025), voici ce que vous auriez perçu au 1er janvier 2026 :
- LEP au plafond (10 000 €) : 320,83 €.
- LEP avec 7 000 € d’encours : 288,83 €.
- PEL ouvert depuis 2018 : 1,75 % brut, soit 1,225 % net : 12,25 € pour 1 000 €.
- CEL (Compte Épargne Logement) : 1,25 % brut, 0,875 % net : 8,75 € pour 1 000 €.
Avec les nouvelles diminutions prévues en février 2026, vos intérêts au 1er janvier 2027 seront mécaniquement moins élevés.
Quelles décisions attendre ? Et que faire ?
Les annonces officielles tomberont mi-janvier 2026. Dès lors, les taux seront directement appliqués sur vos produits d’épargne à partir du 1er février.
Faut-il agir ? Si vous avez un LEP, conservez-le : même à 2 %, il reste plus rentable que le Livret A. Si vous avez beaucoup sur le Livret A ou le LDDS, posez-vous la question : un placement plus dynamique, comme un fonds euro ou des investissements à fiscalité avantageuse, pourrait être plus intéressant à moyen terme.
Mais attention : ces livrets réglementés restent sûrs, disponibles à tout moment, et exonérés d’impôt. Ce sont leurs atouts majeurs. Ce n’est pas rien, même avec un rendement en baisse.
En résumé : la baisse se confirme, il faut anticiper
Entre des taux en recul et une inflation contenue, vos intérêts fondent doucement. Le Livret A devrait tomber à 1,5 % et le LEP à 2 % minimum dès février 2026. Ce n’est pas catastrophique, mais cela grignote lentement votre pouvoir d’achat.
Restez vigilant, suivez les annonces à venir et répartissez intelligemment votre épargne. Car même une petite différence de taux peut faire une belle somme… sur plusieurs années.
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